Culture assurance
10 décembre 2020
11minutes

Lemonade, simple hype ou révolution dans l’assurance habitation ? Notre avis sur Lemonade ! On a testé pour vous

 

Lemonade, c’est quoi ?

 

Lemonade est une assurtech américaine fondée en 2015 par Daniel Schreiber et Shai Wininger. La startup new-yorkaise a pour spécialité l’assurance habitation. Sa promesse ?

  • Une offre 100% digitale
  • Des tarifs défiant toute concurrence
  • Une UX au top avec des parcours simples et fluides
  • Des remboursements à la vitesse de l’éclair
  • Un positionnement engagé avec un système de giveback et une certification B-Corp

Lemonade n’est pas nouvelle dans le paysage et a déjà séduit plus d’un million de clients. Business model original, prises de position tranchées des dirigeants, entrée en Bourse en grande pompe au début de l’été : une vraie effervescence entoure cet ovni de l’assurance, fer de lance d’une nouvelle génération d’acteurs – à l’instar de Luko, placée sur le même créneau – bien décidés à disrupter le secteur.

Et Lemonade, comment ça marche ? Découvrez en vidéo la promesse de s’assurer en moins de 2 minutes chrono ⏱️

 

 

L’assurance habitation Lemonade est-elle disponible en France ?

 

La réponse est oui ! Depuis le 8 décembre 2020, Lemonade propose son offre d’assurance habitation en France.

Peut-on s’assurer chez Lemonade si on est propriétaire ? Pour le moment, seuls les locataires peuvent souscrire à l’offre de l’assurtech américaine. Les propriétaires (58% des occupants de logements) vont devoir attendre un peu… mais les lignes bougent vite ! La société vient de lancer le recrutement d’un responsable des opérations sur le volet « propriétaires » et accentue ses efforts pour proposer une offre dans les mois à venir.

 

À part l’habitation, Lemonade propose-t-elle d’autres assurances ?

 

En France, seule l’assurance habitation locataires est pour le moment disponible.

Aux Etats-Unis, en revanche, Lemonade a déjà développé son offre. Elle propose notamment un produit « animaux de compagnie » et se lance dans l’assurance-vie (version US) début 2021.

 

Quel est le tarif de Lemonade ?

 

Lemonade annonce des tarifs jusqu’à 50% inférieurs à ceux du marché actuel. L’assurtech propose son assurance habitation à partir de 4 euros par mois.

 

Un exemple à Paris pour se faire un avis sur l’assurance habitation Lemonade ?

  • surface et localisation du bien : 60m² situé à Paris
  • montant des garanties mobilier et biens : 20 000 €
  • hébergement temporaire : 2 000 €
  • responsabilité civile : 6 000 000  €
  • franchise : 150 €
  • pas d’objet de valeur assuré ni d’extras (vol à l’extérieur, bris de glace)

Le tarif proposé par Lemonade est de : 10,92 € par mois. L’ancien contrat pour ce bien proposait des garanties relativement similaires (jusqu’à 17 000 € pour les biens mobiliers, 2 000 € pour les objets de valeur, 120 € de franchise) pour 19 € par mois.

 

D’autres exemples de tarifs Lemonade pour différentes localisations et types de biens

 

LOCALISATION TYPE DE BIEN Prix par mois TTC
Brest (29) Studio – 20 M2 – Mobilier 10 000 € 5,84 €
Thônes (74) Appartement 2 pièces – 45 M2 – Mobilier 10 000 € 9,00 €
Paris 13 ème Appartement 3 pièces – 60 M2 – Mobilier 10 000 € 10,02 €
Paris 15 ème Appartement 3 pièces – 65 M2 – Mobilier 10 000 € 10,10 €
Nantes (44) Maison 5 pièces – 120 M2 – Mobilier 30 000 € 14,50 €
St-Tropez (83) Maison de 8 pièces – 200 M2 – Mobilier 50 000 € 30,42 €

 

Base d’étude : simulateur de prix Lemonade au 13/12/2020 – Occupant locataire en couple ou famille – Pas de dispositif de surveillance – Pas de biens supérieurs à 5 000 € – Pas de sinistre déclaré dernièrement – Une police active en cours – Age du souscripteur : 40 ans – 2 000 € de frais de relogement – Etage intermédiaire pour les appartements – Pas d’options choisies

 

Notre Avis sur l’assurance Lemonade : cette assurance habitation vaut-elle le détour ? Le crash test !

 

Sur le papier, Lemonade a tout pour plaire. Et dans les faits, promesses tenues ou pas ? Le meilleur moyen pour se faire une idée : y souscrire ! Et il faut reconnaître que leur parcours pour obtenir un devis est fort bien fait. Un véritable simulateur de devis en assurance-habitation. Voici donc notre avis sur l’assurance habitation Lemonade :

 

💻 Expérience utilisateur / UX générale : 5️⃣ / 5️⃣

Rien à dire, c’est top jusque dans les moindres détails. Un petit loupé néanmoins au moment du paiement. Un gros travail a été réalisé dans la présentation des garanties : aucun jargon, des exemples concrets et un ton général qui fait du bien pour une assurance ! On ❤️ ! La simulation d’assurance-habitation est au top.

 

Service client souscription : 4️⃣  / 5️⃣

Nous avons été rappelés 1h après l’établissement d’un devis. Le chat fonctionne bien même s’il n’est pas temps réel. Discuter avec l’IA Maya se révèle même fort agréable ! Lemonade s’occupe également de la résiliation de votre ancien contrat. Pour une souscription effectuée le matin à 8h00, nous avons eu un mail de confirmation de résiliation à 16h29. Envoyé par Lucas, manifestement depuis New York (UTC -5), dans un français parfait.

[Update] Quelques semaines plus tard… Nous constatons que nous sommes toujours prélevés sur notre ancienne assurance. La résiliation n’est donc pas effective. Nous contactons immédiatement Lemonade afin de savoir ce qu’il en est. Lucas nous répond rapidement. Il nous communique en toute transparence la preuve de dépôt, l’accusé de réception et le contenu du courrier envoyé. Nous transmettons ces documents à notre ancien assureur, qui s’occupe de rendre la résiliation effective et de nous rembourser. En parallèle, Lemonade, bien qu’ayant effectué les démarches dans les règles de l’art, nous offre une carte Amazon de 40€ pour le désagrément. Un geste commercial fort !

 

🏡 Offre produits : 2️⃣ / 5️⃣

C’est là que le bât blesse. Pas de possibilité de s’assurer si on est propriétaire pour le moment. Cela concerne 58 % des occupants de logement en France. Gros trou dans la raquette…

 

💰 Compétitivité prix : 5️⃣ / 5️⃣

C’est le choc ! A garanties égales, Lemonade serait de 30 à 50% moins cher par rapport aux grands assureurs !

 

☂️ Gestion de sinistre : 2️⃣ / 5️⃣

Nous avons expérimenté la partie gestion de sinistre pour un dégât des eaux. Une fuite chez notre voisin du dessus a occasionné une infiltration dans le plafond.

Etape 1 : nous allons sur l’app Lemonade. L’IA prend les choses en main. Les étapes s’enchaînent avec fluidité… jusqu’à la déclaration des dégâts. Aucun bien matériel n’a été endommagé mis à part le plafond. Or, l’IA nous demande le prix d’un « article » et « où et quand l’avons-nous acheté ». Surpris par cette demande et ne sachant évalué le coût d’un plafond, nous indiquons la somme de 0 € en pensant que l’assureur fera son évaluation par la suite. L’IA nous rétorque alors que « 0 » n’est pas une « answer ». Hmm…

 

Lemonade déclaration sinistre

 

Etape 2 : afin d’être certain de bien remplir la déclaration, nous cherchons à joindre un conseiller. Or, il est impossible via l’app de contacter quelqu’un en direct (ni par chat, ni par téléphone). Nous envoyons donc un message dans la catégorie indiquée via l’app. Ne sachant pas où il atterrit, nous doublons l’envoi par prudence via un mail classique, envoyé à une adresse que nous avons trouvée en effectuant une recherche sur le web (elle n’est pas précisée dans l’app).

Etape 3 : dès 9h20 le lendemain matin, coup de téléphone de Lemonade. Bravo pour la réactivité sur ce coup ! Pédagogue, la conseillère nous explique la marche à suivre pour finaliser la déclaration. Il fallait préciser « plafond » avec un montant « à la louche » car un conseiller humain prend en charge le dossier par la suite et nous recontacte. Parfait, mais on aurait aimé malgré tout être informé ! Elle ajoute que Lemonade n’est pas du tout fermé au contact téléphonique. Soit, mais il faut effectuer une recherche poussée sur le web pour trouver le numéro de téléphone service client Lemonade : 0801 840 506

Etape 4 : Un nouveau conseiller, Axel, prend le relais. Il gère le dossier en faisant preuve de transparence et de réactivité. Bon point de ce côté !

 

Bilan : tout n’est pas – encore – rose côté gestion de sinistre de l’assurance habitation Lemonade :

  • L’IA n’est pas calibrée de manière optimale en français et provoque des incompréhensions contrariantes.
  • La difficulté pour trouver d’autres points de contact peut engendrer des situations anxiogènes.
  • L’impossibilité d’utiliser des photos et vidéos provenant d’un autre smartphone – typiquement effectuées par une personne présente directement sur le lieux du sinistre – engendre une perte de temps.
  • La réactivité, la transparence et la qualité du service proposées par les conseillers sont en revanche à mettre en avant.

 

🤝 Giveback / Parrainage : 3️⃣ / 5️⃣

Le côté engagé est un point sur lequel Lemonade insiste beaucoup. Le giveback, comment ça marche ? Très simplement, une partie des primes est redistribuée à des organismes caritatifs – 1 million € reversés en 2020. Ce positionnement, complètement dans l’air du temps, est louable.

Par ailleurs, Lemonade, qui va axer une grande partie de son marketing sur le bouche-à-oreille, propose un programme de parrainage. Et là, petite surprise lorsque vous découvrez la récompense pour chaque filleul parrainé par vos soins : une carte de 10 € chez… Amazon ! On se retrouve d’un coup bien loin des associations engagées dans la défense du climat !

 

En bonus si vous êtes un pro du digital : nous avons réalisé des copies d’écran de tout le parcours. Découvrez le PDF (14 pages – 42 screenshots détaillés) ci-dessous (cliquez sur l’image pour l’obtenir)

 

parcours devis souscription lemonade assurance france

 

Les plus et les moins de Lemonade

Comme toute solution d’assurance, Lemonade a des forces et des faiblesses

Points forts :

  • Un prix très compétitif
  • Une solution digitale de bout en bout
  • Un parcours souscription très simple et clair
  • Possibilité de résilier à tout moment. Cela va plus loin que la Loi Hamon

Points faibles :

  • Un nouvel entrant sur le marché français à la solution mal éprouvée, notamment pour la gestion des sinistres
  • Un contrat souscrit via l’entité juridique Lemonade Hollande , Lemonade Insurance NV (ce qui est correct d’un point de vue droit européen)
  • Pas de contact téléphonique possible. Tout se passe par chat : pour des situations compliquées, cela peut être gênant. En revanche, on vous rappelle sans problème

 

Lemonade adhère-t-elle à la convention ISRI ?

 

La Convention IRSI a récemment remplacé la Convention CIDRE. Il s’agit d’une convention intra-assureurs dont le but est de régir les sinistres de copropriété. En synthèse, l’assurance de l’occupant doit prendre en charge les dommages dans le logement sinistré et ce sans faire de recours contre le responsable. Pour cela, les assureurs des deux parties doivent adhérer à la convention.

De son côté, Lemonade n’adhère pas à la Convention IRSI et n’a de manière générale pas l’intention d’adhérer aux conventions pour le moment.

 

 

Les concurrents de Lemonade

Ils sont nombreux ! On distingue les assureurs traditionnels et les nouveaux-assureurs, néo-assureurs ou assurtech avec au premier le concurrent direct Luko.

L’Argus de l’assurance propose son classement 2020 des assureurs habitation en France (chiffres hors taxes 2019, en millions €)

 

classement assurance habitation

 

Lemonade, toute la presse en parle

 

Clubic (le 17 décembre) : un article complet et informatif et qui le positionne face à Luko. Le premier commentaire de l’article vaut aussi son pesant d’or : Elminster44 – « Prendre une assurance Américaine pour sa maison en France, même pas en rêve ».

 

ZoneBourse (le 16 décembre) : Lemonade c’est du rose, on est bien d’accord. Mais savez-vous que Deutsche Telekom ne l’entend pas de cette oreille et a attaqué Lemonade sur son rose. Les tribunaux français ont tranché. Victoire du rose Lemonade !

 

Siècle Digital (le 18 septembre) : cette publication qui fait référence dans le petit monde de l’internet a analysé le positionnement de Lemonade 2 mois avant son arrivée. Clair et précis. On apprend que les Américains dépensent 75 M$ par an pour la santé de leurs animaux de compagnie.

 

Boursorama (le 28 janvier) : L’assurance habitation nouvelle génération débarque en France. La néo assurance américaine investit le marché français avec son système d’assurance habitation administrée par une intelligence artificielle et ses contrats proposés à des prix ultra compétitifs. Décryptage.

 

Qui se cache derrière Lemonade ?

 

Fondée à New York, Lemonade a décidé d’implanter son quartier général pour l’Europe aux Pays-Bas, où l’entreprise a obtenu un agrément d’assureur. L’assurtech a cependant déployé son offre en Allemagne dans un premier temps (juin 2019, avant de se lancer aux Pays-Bas (avril 2020) et en France (décembre 2020).

Lemonade porte le risque pour son produit d’assurance habitation. Elle est soutenue par de grands réassureurs, Berkshire Hathaway’s National Indemnity et la Lloyd’s of London.

Daniel Schreiber (48 ans) et Shai Winninger (45 ans), les fondateurs de Lemonade, sont toujours parmi les actionnaires majoritaires de l’entreprise. Ses autres actionnaires comptent le gratin des capitaux risqueurs dont Softbank (plus de 20% des parts), Sequoia, General Catalyst (Google), JP Morgan, AXA, XL Innovate, Aleph Ventures. Allianz a de son côté participé à un round de financement en 2019 aux cotés des actionnaires initiaux.

 

Lemonade actionnaires

 

En juillet, Lemonade a fait une entrée remarquée en Bourse. Le 10 décembre, le cours de l’action Lemonade a dépassé la barre symbolique des 100 $ en cours de session à Wall Street. Début janvier, l’action atteint un nouveau plus haut historique à plus de 180$. Sa croissance est tout simplement spectaculaire avec + 260% depuis novembre.

 

#FreeThePink : Lemonade 1 – Deutsche Telekom 0

 

Free The Pink Lemonade

 

C’est l’histoire d’une bataille qui a commencé il y a un peu plus d’un an. La célèbre marque Deutsche Telekom, qui a déposé les couleurs rose et magenta pour les services financiers il y a 25 ans, a directement attaqué Lemonade au moment de son arrivée en Allemagne.

L’assurtech américaine a décidé de ne pas se laisser faire. Daniel Schreiber et ses équipes ont ainsi lancé la campagne #FreeThePink et ont déposé des recours en justice. Le 15 décembre, ils viennent de remporter un premier round. En effet, les autorités françaises ont tranché en faveur de Lemonade en brisant le monopole de DT. Lemonade pourra donc utiliser librement sa célèbre couleur rose dans nos contrées, en attendant une décision allant dans le même sens outre-Rhin.

 

 

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